LES PRINCIPALS ASSEGURANCES DE LES ASSOCIACIONS

Per què les entitats han de contractar assegurances?

Les assegurances serveixen per cobrir els possibles riscos que poden esdevenir fruït de l’activitat pròpia de l’entitat i dels quals l’entitat en pot ser responsable.

En termes generals, moltes entitats estan obligades a contractar certes assegurances perquè així ho estableix la seva normativa reguladora en funció del seu àmbit d’actuació. En aquest cas, la pròpia legislació estableix els capitals mínims a contractar.

En altres casos, les entitats es veuen amb l’obligació de contractar assegurances a conseqüència de la seva relació amb l’Ajuntament del municipi, bé sigui per poder realitzar una activitat a la via pública, per poder utilitzar un equipament o per accedir a la cessió d’un espai concret.

A més de la necessitat de contractar assegurances arran de la relació amb l’Administració o perquè així ho determina la normativa, s’ha de tenir en compte la conveniència de disposar de les cobertures necessàries per una qüestió de previsió i per poder respondre adequadament davant de qualsevol reclamació.

Tipologies d’assegurança

Com a entitat, es poden contractar diversos tipus d’assegurança, entre les més habituals, trobem les següents:

• Assegurança de responsabilitat civil: Aquesta assegurança, en principi, afecta a totes les entitats. És tracta de l’assegurança que respon davant del risc de danys personals i materials que puguin patir terceres persones en el transcurs de l’activitat. Habitualment, les cobertures mínimes s’estableixen en les normatives sectorials de referència en funció de l’àmbit d’actuació, per exemple: entitats esportives, de lleure, etc.

En tot cas, més enllà de la cobertura mínima establerta per llei, cal valorar les necessitats pròpies de l’entitat, en funció de la seva activitat i dimensió.

• Assegurança d’accidents: Aquesta assegurança és obligatòria per algunes entitats i ve determinada pel col·lectiu al qual s’adreça l’activitat. Les principals cobertures d’aquesta tipologia d’assegurança son la despesa d’assistència sanitària, la invalidesa temporal i permanent, o la mort.

S’ha de valorar cada activitat i les persones que la duen a terme, a fi de poder valorar adequadament les cobertures necessàries.

• Assegurança del voluntariat: És l’assegurança que cobreix els riscos que puguin patir les persones voluntàries al llarg del desenvolupament de la seva acció voluntària i també els danys que aquestes poguessin causar de forma involuntària a terceres persones durant el transcurs de l’activitat.

L’obligatorietat de contractar aquesta assegurança es troba a la Llei del voluntariat 25/2015. 

• Assegurança de responsabilitat de juntes directives: L’assegurança de responsabilitat de juntes directives és la que assegura les possibles despeses i indemnitzacions davant reclamacions causades per negligències en la gestió de l’entitat per part de l’òrgan de govern.

Habitualment, aquesta assegurança cobreix despeses de defensa, de restitució d’imatge, d’indemnització per danys i perjudicis, multes administratives, etc.

No es tracta d’una assegurança obligatòria però si molt convenient.

Punts a tenir en compte a l’hora d’escollir les assegurances

Algunes de les principals qüestions a tenir en compte en el moment d’escollir un producte assegurador, són les següents:

• És important que l’assegurança sigui innominada, és a dir, que cobreixi un nombre determinat de persones sense necessitat d’especificar-ne les dades personals.

El motiu és que, d’aquesta manera, l’entitat evita despeses innecessàries i temps de gestió, ja que pot assegurar el nombre màxim de places a cobrir (bé siguin persones voluntàries, usuàries...) sense necessitat de tramitar altes i baixes quan les persones assegurades canvien.

• S’ha de tenir en compte que sigui una assegurança que cobreixi tota l’activitat allà on es desenvolupi. Aquesta qüestió és de gran utilitat per a les entitats que realitzen activitats en llocs diferents, en espais a l’aire lliure, que fan diverses activitats en entorns diferents, etc.

• Consideració de tercers: És important que l’assegurança reconegui com a tercers a totes les persones amb les que té relació, incloent persones usuàries, sòcies, col·laboradores, entre d’altres.

• S’ha de comprovar que les cobertures igualin o superin les que demanen les normatives vigents. Sempre s’han de revisar les normatives vigents segons el nostre àmbit d’actuació.

• Contractar una pòlissa que englobi tota l’activitat de l’entitat.

• Per últim, s’ha d’evitar franquícies. És important tenir present que la existència de franquícies suposa que en cas de dany o accident, l’entitat assegurada ha de pagar una quantitat per poder optar a la cobertura. En canvi, en el cas de contractar una assegurança no franquiciada, la companyia assumirà el 100% del cost.